奕·数字金融多点触控虚拟仿真平台    

软件介绍:

        该实训系统能满足金融、投资等相关业务实训,并满足金融系、投资系、保险系、金融工程系多场景复杂金融实践需求。此平台要求应用计算机信息技术与网络技术搭建与现实金融企业高度相仿的实验教学产品,通过重构实验教学模式、开发优质实验教学资源、推动实验教学方法改革,全面提升学生学习兴趣、培养学生综合实践能力,激活学生金融创新思维,点燃学生创新创业热情。
        通过对多场景复杂金融模拟场景的实验,学生能全面掌握商业银行经营的全面经营业务流程,同时能把理论知识与实践应用结合,从而达到增强学生就业竞争能力的目的。此外,该实验软件能提高教师的教学效率、降低教师的操作以及实验对账时间成本,让教师可以有更多的时间用于对学生进行知识的演讲与交流。
        采用领先的多点触摸技术(12点触控),虚拟真实的金融市场数据和金融市场环境,具备经典的金融分析模型,要具有趣味性、真实性、专业性、实用性、教学性等。能通过强大多点触控底层技术支持六点以上的各类触摸屏,能够容许6人以上同时操作,在多种场景的数字沙盘下推演决策与分析讨论。借助系统的图表分析引擎,自动读取各种金融数据库的数据,以拖拽方式制作各类经典图表。



(沙盘操作界面)


适用专业和课程:





软件功能:


1.模拟的场景

系统能模拟商业银行经营中的以下场景:
        市场环境模拟:经济环境预测;市场客户违约概率、违约损失概率预测模拟;监管政策模拟;信贷市场模拟;顾客行为模拟;监管机构;第三方咨询机构等模拟。
        战略管理模拟:战略规划模拟;竞争策略模拟;SWOT、波特五力模型等战略工具的应用等。
        绩效管理模拟:薪酬分配模拟;ROROC、EVA等关键绩效指标的应用等。
        全面风险管理模拟:管理决策者风险偏好模拟;信用风险管理、流动性风险管理、市场风险管理、操作风险管理、资产负债管理模拟;各种不同风险计量模型、风险管理技术的应用;风险报告编制与分析等。
        经济资本管理模拟:经济资本的预算、计量与配置模拟;资本充足率评估等。
        财务管理模拟:费用预算编制、现金流管理、固定资产折旧、筹资方式及财务报表的编制模拟;财务指标的计算、财务分析、财务报告等。
        业务活动模拟:存款、贷款等核心业务审批与利息收支管理模拟;同业、投融资、国债等业务模拟;贷款五级分类模拟等。
        营销活动模拟:市场开拓、渠道建设、业务推广等活动模拟。
        外部监管模拟:资本充足率、拨备覆盖率、存贷比等模拟。
        团队管理模拟:团队创建、团队执行力、团队激励等行为模拟。
        会计活动模拟:会计记录原始凭证、分类帐、总帐的整个处理过程模拟。


2.角色的职能

        以学生实训为基础,提升学生对金融企业特别是商业银行知识的理解和业务实际操作经验。学生可以自主设定分组银行,并能自主设定小组内的角色职能,且能给不同的角色用户设定系统操作权限。


3.软件的模式

        软件分为教师管理系统和学生实训系统,教师管理系统功能包含但不限于以下模块:上课准备、课程信息、经营控制、市场控制、模板参数管理、排行榜、规则等。学生实训系统功能包含但不限于以下功能:战略规划、机构设置、渠道管理、拨备管理、营销管理、存贷款抢单、金融市场抢单、存贷款业务(包括存贷款计息)、金融市场业务、准备金管理、不良资产处置、折旧、薪酬、银行经营会计核算与会计报表、风险加权资产与风险监管等功能。

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奕·数字化企业经营之道    

软件介绍:

        《奕·数字化企业经营之道》是为经管类专业学生专门打造的一款专业综合实训平台,它以“情景学习理论”为基础,以数字经济时代的“智能生产制造企业”为模拟对象,应用企业ERP管理思维与数字化思维,通过应用多点触控技术、虚拟仿真技术、大数据可视化技术等多种技术实现对企业涵盖决策层、管理层、业务层三个层次以及战略管理、财务管理、生产管理、采购管理、研发管理、营销管理、团队建设等多个活动主题进行仿真模拟。学生在该平台通过分组对抗、角色体验、团队合作等方式,构建对现代企业的“全景认知”,深度体验数字经济时代一家企业如何实现价值创造的过程。
        可以帮助学生站在高层领导的角度,精准把脉企业运营状况,培养战略眼光,形成战略思维,了解企业中数据流、信息流、资金流、物流如何做到协同统一,认识到数据化分析思维和ERP思维对于提升公司管理的价值;可以帮助学生站在中层经理的角度,了解整个公司的运作流程,提高全局和长远策略意识,了解各部门决策对企业业绩产生的影响,同时理解如何运用ERP思维处理各项业务和由此带来的决策的准确性;可以帮助学生站在一线主管的角度,认识到企业资源的有限性和企业一线生产研发等部门之间的紧密联系,从而提升其策略性思考能力,提高与下属沟通技巧;可以帮助学生站在企业员工的角度,从市场、财务、业务、工作流等相关角度深入理解企业资源运营。
        多点触控平台共划分为生产中心、物流中心、营销中心、研发中心以及财务中心等5大区域,学生按5~6人划分为不同组,每组分别代表一家不同的现代生产制造企业。每个小组成员将分别担任公司的重要职位,如企业总裁、财务总监、营销总监、生产总监、物流总监等,要连续从事6~8个会计年度的企业经营活动, 每组要在客户、市场、资源及利润等方面进行一番真正的对抗与较量。



(沙盘操作界面)


适用专业和课程:





平台优势:


1.逼真的实战场景


        以数字经济、“中国制造2025”强国战略为仿真背景,以智能生产制造企业为模拟对象,引入智慧工厂、机器人、工业互联网、资本市场融资、供应链融资、智能仓库、智能物流、绿色生产等现代工业仿真情景元素,使学生体验在新兴技术冲击下的现代企业转型升级及其经营管理全过程,包括:第一,体验利用大数据提高企业效率的“数据驱动”场景;第二,体验智能应用彻底改变工作方式的“智能化”场景;第三,体验通过智能化、机器人极大提升效率的“智能制造”场景;第四,体验按需响应,迅捷迭代“数据赋能”场景;第五,体验应收账款融资、发债、固定资产抵押等“现代化企业融资”场景。学生模拟从创业到做大做强,从自动化生产到智能生产的转型发展中,构建一个高效节能的、绿色环保的、环境舒适的人性化生产生态,深刻体验企业多维度、多层次管理主体的实战演练。


2.理论实践一体化的教学理念


        应用多点触控虚拟仿真平台将企业组织结构、关键业务流程与管理职能展示其中,把复杂、抽象的管理理论以直观的方式让学员体验、学习,使学生能够“做中学、学中思、思中悟、悟中创”,同时,通过角色扮演能使学员对所学内容理解更透,记忆更深。多点触控虚拟仿真平台的使用又能让学员“看得见、摸得着”,整个学习过程生动有趣,学生欲罢不能。


3.高效的协同操作


        多点触控虚拟仿真平台支持12点触控、支持多任务并发、支持多人协作互动,支持多角色同步完成任务。平台倡导任务导向型、团队协同式学习,课程中所有学习任务都必须以团队方式完成,成员之间要充分沟通与协作,实现价值协同、心理协同和工作协同三个层级,才能顺利完成课程学习。


4.强大的视觉冲击


        持续的学习注意力是课堂教学的痛点之一。根据美国哈佛商学院有关研究人员的分析表明,人的大脑通过五种感官接受外部信息,吸引学生学习注意力的关键在于视觉,占比高达85%。多点触控沙盘平台再现企业资源时,根据心理学研究结果设置亮度、颜色、方向等注意力关键特征,并引入大量数据可视化技术,有效提高学生的持续注意力、提升学习效果。


5.能力导向的多维考核方案


        团队绩效考核与角色考核相结合的考核方案。考核指标尽可能逼近真实的企业考核指标,以经营能力作为导向,从实践结果、团队合作意识、科学创新能力、财务数据分析能力、发现问题的能力、解决问题的能力等多维度进行综合评价。通过数据客观考核每一位学生的综合素质。


6.混合式实验模式


        平台采用“平台实验+线上资源”混合式实验模式,开放了与课程相关的丰富线上教学资源,包括理论、视频、案例、习题、实验报告、思政资源等,平台还设置包括讨论情景设置、提出问题、讨论与交流、总结与点评等环节,通过课堂讨论、学生展示等功能,支持学生自主学习、探究学习、合作学习,学生在实验过程中可以随时访问、交流,在提升学生课堂实验效率的同时,使学生的学习体验感大大增强。


7.充分融入思政教育


        实验任务设计中,充分融合创新、创业、创意的“三创教育”,在潜移默化中引导学生开展创新创业实践,全面提升学生“敢闯会创能力”。同时,通过考核指标设计培养学生爱岗敬业的职业素养,引导学生树立社会主义核心价值观。


8.高层次的项目支持


        协助高校探索虚拟仿真实验教学中心建设、虚拟仿真实验项目建设、人才培养模式创新试验区建设、实验教学创新团队建设、应用型改革试点专业建设和实验教学金课建设。


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文华学院购买奕·金融多点触控虚拟仿真平台

文华学院购买奕·金融多点触控虚拟仿真平台


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广州大学购买奕·金融多点触控虚拟仿真平台

广州大学购买奕·金融多点触控虚拟仿真平台
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中央财经大学采购奕·金融多点触控虚拟仿真平台

中央财经大学采购奕·金融多点触控虚拟仿真平台
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武汉学院建设奕·金融多点触控仿真实训室

武汉学院建设奕·金融多点触控仿真实训室
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山东农业大学购买奕·金融多点触控虚拟仿真平台

山东农业大学购买奕·金融多点触控虚拟仿真平台
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广东金融学院建设奕·金融整体实训室

广东金融学院建设奕·金融整体实训室
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"最赚钱毕业班":53名学生获千万元奖学金

      这两天,从宁波外国语学校传来好消息:今年宁外的AP班毕业生,近70%的学生被美国排名前50名学校录取,53名学生累计获得奖学金超人民币千万元。
      这听起来是不是不可思议?
      多名同学获得4年88000美元的奖学金
      两位同学拿了阿联酋酒店管理学院半额奖学金
      宁外的AP班历史并不是特别久,只有四届毕业生,如果按照被名校录取比例这一指标来衡量,是一年比一年厉害。
      今年,七成以上的学生被美国前50名的学校录取,包括加州大学洛杉矶分校、加州大学圣地亚哥分校,瑞士洛桑酒店管理学院等。录取通知书人均4.5本,拿到录取通知书最多的有10本,且多名同学获得4年88000美元的奖学金。
      比如阿联酋酒店管理学院,位于阿联酋的经济中心迪拜,由世界七星级奢华酒店——迪拜帆船酒店所属的卓美亚集团创建的一所世界顶级奢华酒店管理学院,董事长是阿联酋现任副总统兼总理阿勒马克图姆。
      自建校初,阿联酋酒店管理学院即与世界最负盛名的瑞士洛桑酒店管理学院及康奈尔大学之间展开了密切的学术合作交流计划,为学院的教学质量提供强有力的支持,同时阿联酋酒店管理学院的本科生有机会到洛桑进行为期1年、康奈尔为期1学期的交流学习。
      这所学校过去每年仅在中国大陆录取10名学生。在2016年录取了5名宁外学生,其中祝丽娜和吴芷洁拿到了半额学费的奖学金。
      累计获得232000美元奖学金
      她的成功秘诀是刷脸
      陈佳宁被美国多所排名靠前的大学录取,累计获得232000美元/四年的奖学金,其中开出最高奖学金的是卡拉马祖学院,这所排名66的学校给了4年92000美元奖学金。
      陈佳宁初中就读一所不错的学校,和很多人一样,她也讨厌浸泡在成堆的书海和题海里。
      “可是,像我这样‘放荡不羁偏爱自由’的妹子却压根静不下心。下了雪的午自习我更偏爱去操场上独自踩出一串串脚印,夏天暖暖的风吹来,我却幻想睡在白云上。我不喜欢那样只用一个分数来评价我的好坏,我明明还有另外的样子呀。”她如是说。
      不过,进入高中后,她发现自己变了,那个当年害怕被老师请办公室喝茶的丫头不见了,不知不觉成了开始收集起一堆错题在办公室门口等老师了。
      她最大的爱好就是每天坚持写日记,记录下每天要做的事情和自我反省,所以申请学校时写简历简直就是超速。
      她说自己能被录取,靠的是刷脸。
      “我们学校经常有国外大学的招生老师来讲解。在这段时间里,我可没少花时间‘骚扰’招生官。我都会和他们聊天,发邮件给考官。”以至于,她最早来的几封offer都是来自认识的招生官的。
      拿到多所大学录取通知书的她
      曾经只身一人去南非搞研究
      当然,除了向招生官刷脸外,没有真本事显然是不行的,特别是不仅仅看中学科成绩的外国大学。
      孙莹,英文名Sunny,别号“小太阳”。这个笑容灿烂的姑娘,已经收到了10所学校的录取书,英国的有杜伦大学、华威大学;美国的有科罗拉多学院、普渡大学、宾州州立大学帕克分校、加州大学圣地亚哥分校等,加拿大的有滑铁卢大学。
      她在高一暑假就只身一人去了南非的非洲领导力学院。在南非的大峡谷,她经历了绕绳悬空攀岩,眼睛被蒙上后靠强大的冒险精神带领整个团队越过急流到达彼岸。
      “这让我认识到人与人之间的信任的力量与对生命的重新思考。”她还去了非洲最贫穷的地方,和团队一起在当地残疾儿童日常看护所做义工,设计上百个方案,帮助那里的孩子解决资金来源空缺和人手不够的问题。
      通过这次社会实践,她开始思考自己的社会价值以及存在的意义。这样的经历,给外国大学留下了深刻印象。
      张茗璇是学霸,拥有辩证思维能力以及公共演说技能,拿到的录取通知书自然少不了,奖学金也很多。最牛的是,她还有古筝十级,可以将国外名曲用古筝来演绎。
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广东8家银行乱收费被开20张罚单 罚款300万


      近期广东银监局网站公布了一批涉及银行乱收费的罚单,其中对8家银行共开出了20张罚单,服务收费质价不符成为重灾区,罚款金额接近300万。
      贷款时需要缴纳委托贷款手续费、钱交了却没有享受应有的服务、超出价目表收费……不少企业和消费者反映银行收费始终没有降低,随着国家发改委文件公布,这一情况有望得到改善。
      近日,发改委公布《商业银行收费行为执法指南》(下称《指南》),将六大类收费行为认定为违规收费,今后,商业银行存在的这些问题将更容易被识别,并受到法律制裁。
      另据南都记者统计,近期广东银监局网站公布了一批涉及银行乱收费的罚单,其中对8家银行共开出了20张罚单,服务收费质价不符成为重灾区,罚款金额接近300万。
      银行多种收费被界定违规
      近年来,中央及监管部门三令五申整治银行乱收费现象取得一定成效,但仍有不少企业和消费者还是遭遇银行乱收费问题:或者并未察觉,或者不熟悉相关条文而难以维权,更有甚者已习以为常,将其视为行业潜规则。
      近日,发改委印发的《指南》,明确了商业银行收费行为应当遵循的基本要求,即严格执行政府指导价、政府定价,合理确定市场调节价领域的收费项目和标准,遵循依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符的原则,做好明码标价和收费公示,不折不扣地落实优惠措施。
      一直以来,银行给企业提供的服务与收费质价不相符,饱受诟病。《指南》里面明确提到,质价相符是指商业银行应当根据客户的实际需要,提供价格合理的服务。顾问与咨询类、资金监管类、资产托管类、融资安排类等业务,特别应当体现实质性服务的要求。
      此外,商业银行未给客户提供实质性服务,或者未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务,擅自减少服务内容的,认定为只收费不服务。
      据《指南》里面附件的案例显示,“只收费不服务”这一大类列举了5个典型案例,其中有4个案例是商业银行将各类服务、产品与贷款捆绑,要求企业支付财务顾问费、账户资金托管费等,但并未提供实质性服务,变相推高企业融资成本。
      除了质价不相符等“服务有名无实”的收费项目有了明确规定以外,《指南》还提到,商业银行不应以融资或者其他交易条件为前提,强制或者变相强制提供服务、收取费用。
      特别是在发放贷款或者以其他方式提供融资时,是否强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品,是否使用虚假的或者使人误解的价格手段诱骗消费者购买保险等金融产品等。
      “《指南》以规范行政执法为切入点,总结了商业银行收费存在的普遍性和一般性问题,对可能被认定为违规收费行为的情形逐条列举”,发改委方面表示,这进一步明确了价格主管部门认定违规收费行为的政策界限,也有利于统一各级价格主管部门的执法尺度,规范价格行政执法行为。
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国人去年"扔了"4亿部手机 其中4000万部是iPhone


      在美国当地时间7月1日出刊的华尔街日报上,二手交易平台“转转”刊登了整版给库克的公开信。
      信中,转转首席执行官黄炜向库克喊话称,“印度帮不了忙,但转转可以”,希望二者能“为这一大事件共同携手”。这封公开信的核心内容也刊登在了纽约时代广场户外大屏上。
      事件缘起今年5月,苹果首席执行官库克会见印度总理莫迪时,曾描绘了苹果未来在印度的诸多规划。不料,他关于销售二手iPhone的计划,再一次被印度政府明确而正式地拒绝了。
      而在中国,根据国内互联网咨询公司艾瑞的相关报告显示,2015年中国二手闲置物市场规模高达4000亿,其中电子数码产品占到了相当比例。
      这一深具价值的“金矿”一旦未经有效地挖掘,转眼又会变成潜在的危险。根据联合国的数据显示,预计到2017年,全球电子垃圾总量将达到6500万吨,而其中以智能手机为代表的移动终端电子垃圾占到了相当的比例。
      转转在公开信中援引的数据称,仅2015年,中国就有4亿部手机被闲置弃用,其中4000万部是iPhone。
      一旦这些二手手机被妥善回收、处理并二次交易,可以在极大程度上实现循环利用,从而有效缓解由此引发的巨大环境和资源浪费压力。
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P2P领域最重判罚:银坊金融负责人领无期徒刑


      一纸判决文书,再次将早已跑路的P2P平台银坊金融拉进业内人士的眼里。
      近日,浙江省杭州市中级人民法院公布的刑事判决书《(2015)浙杭刑初字第200号》显示,P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,这是目前P2P领域最重的判罚。
      同时,《每日经济新闻》记者注意到,银坊金融是以高息和担保来诱惑投资者。对于该担保来说,瑞安市金通融资担保有限公司法定代表人、总经理叶某表示,其公司从未给银坊公司的借款业务提供担保,银坊金融网站上的由其公司出具、承诺为投资者投资银坊金融平台业务提供担保的担保函是伪造。
      非法集资2亿多
      早在2014年10月,P2P平台银坊金融负责人蔡锦聪突然失联,多名债权人前往杭州市公安局江干分局报案。2015年2月14日,因涉嫌犯非法吸收公众存款罪,蔡锦聪被逮捕,同年11月,浙江省杭州市人民检察院指控蔡锦聪犯集资诈骗罪向法院提起公诉。
      距离提起公诉大半年的时间,《每日经济新闻》记者注意到,6月30日,浙江省杭州市中级人民法院发布的判决书显示,蔡锦聪犯集资诈骗罪,判处无期徒刑。作为目前为止P2P领域最重的判罚,一时之间,引起业内人士的高度关注。
      “犯集资诈骗罪,以前的刑罚最高有死刑,不过在刑法修订后,集资诈骗的死刑已经取消。”有法律界人士表示,这意味着“无期徒刑”已经是对集资诈骗罪的顶格判罚。
      《每日经济新闻》记者注意到,其实在成立银坊金融之前,蔡锦聪就已经背负巨额债务。庭审资料显示,早在2013年10月之前,被告人蔡锦聪、薛某及蔡锦聪经营的温州创威电脑有限公司多次向他人或银行借款,负债共计1100余万元,并被起诉至人民法院。
      曾在温州银行瑞安塘下支行工作的黄某甲也指证,蔡锦聪的瑞安创威电脑有限公司向温州银行贷款500万元,后来蔡锦聪还通过其关系,以3家企业联保贷款的形式向浙江稠州银行瑞安支行贷款450万元。其和蔡锦聪还共同向方伟、吴波等人借了1000多万元左右的高利贷归还借款和各自使用,至今这些高利贷其未归还等。
      实际上,蔡锦聪被逮捕是因为涉嫌犯非法吸收公众存款罪,通过审理,最终被定性为犯集资诈骗罪。
      “蔡锦聪以非法占有为目的,虚设投资项目,以高息为诱饵,并虚构担保,利用互联网进行宣传,向不特定社会公众非法集资,之后将集资款用于归还债务、个人挥霍、支付本息和运营成本等,造成1200余名被害人数额特别巨大的损失,其行为已构成集资诈骗罪。”浙江省杭州市中级人民法院认为。
      北京大成律师事务所合伙人肖飒也曾发文分析指出,非法吸收公众存款罪是非法集资犯罪的基础罪名。而非法吸收公众存款+以非法占有为目的=集资诈骗,集资诈骗罪是重罪,将课以重刑。
      数据显示,经司法审计,2013年11月至案发,蔡锦聪以银坊公司名义共向1900余人非法集资2亿余元,造成1201名被害人实际损失8880万多元。
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武钢、宝钢合并“绯闻”落实 央企整合拉开序幕


      此前炒得沸沸扬扬的武汉钢铁(集团)公司(以下简称“武钢”)与宝钢集团有限公司(以下简称“宝钢”)合并的“传言”终于落实。
      近日,武钢与宝钢均对外发布公告称,武钢集团与宝钢集团正在筹划战略重组事宜,重组方案尚未确定,方案确定后尚需获得有关主管部门批准。公司将会尽快确定相关方案,并会尽快公告相关事项的进展情况。
      “目前钢铁行业面临着产能过剩比较严重的局面,行业不景气,基于钢铁去产能的考虑,武钢与宝钢的重组基本在情理之中。”中国企业联合会研究部副主任、企业研究中心首席研究员缪荣在接受《中国企业报》记者采访时表示,“两大钢企的重组合并有利于增强国有资本在行业内的话语权和影响力,对其他的央企来说也会起到示范性的作用。相信武钢与宝钢的重组不会是个别案例,出于整体全面的考虑,未来国资委层面肯定还会对国有资本在不同行业的布局进行调整。”
      两大钢企合并催生中国最大钢厂
      对于重组的具体详情,宝钢公关部对外表示,目前没有更多可披露的消息。而武钢集团官微“幸福武钢”用元芳问答的方式回应各界关注:“元芳:大人没有详细点的消息吗?大人:看上市公告吧,其他还在筹划之中呢……”
      “事实上,关于产能过剩行业国有资本的存量调整,国资部门早在几年前就着手研究了。”缪荣称,“武钢与宝钢的合并之所以备受关注,主要是由于两家公司的体量都非常巨大。”
      据世界钢铁协会统计,宝钢2015年粗钢产量约为3500万吨,排在世界第5位,而武汉钢铁约为2600万吨,排在第11位。如果两家合并,总产量将至少具备6000万吨的年粗钢生产能力,变成中国第一、世界第二的超级巨无霸,市场占有率将达到7.5%。
      对于这个多年以来,中国钢铁行业最大规模的重组事件,有人提出了两大钢企合并是否会形成垄断的质疑。对此,缪荣认为这种可能性很小。“目前钢铁行业的总产能接近10亿吨,这两家钢铁企业的产能加起来还不到1亿吨,还不足以形成垄断。但是对长江中下游的局部市场可能会形成相对的话语权与影响力的提升,会形成战略协同的效应,这是肯定的。
      近日,国家发改委主任徐绍史在参加达沃斯论坛时表示,“眼前对于我们最紧迫的任务就是如何面对产能过剩,去产能的问题。国务院决定先从钢铁、煤炭两个行业入手。我们现在已经开始落实这项任务,我们跟30个省市自治区,与大型的国有企业都已经进行了沟通,确定了今年的任务,今年要去掉的钢铁产能是4500万吨。”
      “尽管重组方案仍未确定,但是武钢与宝钢两大钢企巨头的合并,说明了我国的供给侧改革已经进入到深刻重组的阶段,将会在一定程度上带动并加快行业去产能的进程。”资深国资专家许保利对《中国企业报》记者如是表示。
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信贷资金灰色入市 银行设三道防火墙围堵


      将信贷资金挪至股市楼市主要有两种方式。一是直接将信贷资金转移到其证券账户,但随着银行严查信贷流向,“顶风作案”几率已降低;二是利用复杂的贸易,通过多次转账套取部分信贷资金,投资股市楼市。
      道高一尺,魔高一丈?
      去年银监会接连公布三个办法、一个指引,确保贷款进入项目实体。在监管部门和商业银行的强力监控下,信贷资金挪用到股市楼市的几率已经偏低。
      但记者调查发现,企业还是能通过将信贷资金转换成“自有资金”、虚构贸易获取票据承兑金额、夸大贸易额套取信贷资金、通过向子公司注资等形式“挪用”银行信贷资金,使之流向股市和楼市。
      而银行也正通过多道“防火墙”尽可能地监控企业的流动性贷款资金用途,避免违规流入股市房市。
      信贷资金“入市”路径企业
      将信贷资金挪至股市楼市主要有两种方式。一是直接将信贷资金转移到其证券账户,但随着银行严查信贷流向,“顶风作案”几率已降低;二是利用复杂的贸易,通过多次转账套取部分信贷资金,投资股市楼市。
      通常,一家企业在经营过程会产生大量应收账款与应付账款,原本应收账款可以用于支付应付账款,但在去年信贷政策相对宽松的环境下,有些企业通过申请一笔流动性贷款用于支付应付账款,应收账款就被“截留”直接投向股市楼市。
      “这部分流进股市楼市的钱,算是信贷资金,还是自有资金?有些银行认为是后者。”建行信贷部一位资深客户经理指出。
      于是,信贷资金变相流进股市的“灰色地带”悄然产生——有些关联企‘业的企业先签订贸易合同,由上游企业通过银行开据票据承兑或贷款转账支付方式,将信贷资金支付给下游企业,这笔“信贷资金”摇身一变成下游企业的“自有资金”,安全流进股市楼市。
      申银万国宏观分析师李慧勇曾指出,进入股市的信贷资金,主要是通过票据贴现释放的资金以及部分短期贷款。
      但类似将信贷资金替换为自有资金的模式,在去年信贷宽松的岁月里,的确被相当多企业屡试不爽。甚至有些企业开始刻意制造虚假贸易获取票据承兑金额,或夸大贸易转账金额,将信贷资金套取出来。他们抓住的,是个别银行客户经理仅仅审查信贷资金第一笔转账资金的流向,利用多个账户调动信资资金,躲开银行对信贷资金的审核。
      “银行的应对办法不多。”上述建行信贷部客户经理透露。除了不允许客户同户名划转资金,银行要求企业在申请流动性贷款时,必须填写关联交易企业的真实贸易往来状况,作为资金转账是否具有真实贸易背景的依据。
      “关键要看银行信贷人员对贷款企业实际经营状况的熟悉度,有些企业知道信贷员对企业很了解,就不大敢虚构贸易或夸大结算金额方式挪用信贷资金投资股市。”但他强调说,去年个别企业挪用信贷资金打新股,但考虑到维护客户关系与打新股风险偏低,有些信贷部客户经理也会睁一只眼闭一只眼。
      银行的最后一道监控底线,就是核查企业投资股市房市的实际资金是否超标。如一家企业只有300万现金存款或应收账款,但投向股市楼市的资金却高达800万元,其中500万元肯定源于信贷资金。
      “不过,现在靠项目贷款将信贷资金投向股市房市的情况已经不多。”上述人士说。银行一方面会根据项目建设进度按期发放相应贷款额度,一方面监控资金使用方向,要将部分信贷资金从实体经济挪用出来流向股市楼市的几率相对偏低。
      但一年期流动性贷款与2-3年固定贷款抵押贷款仍是“高危区”,毕竟银行对这类贷款的审批依据是,企业未来一两年的主营业务现金流与贷款抵押物是否足以抵御呆坏账风险。
      三道防火墙
      3月初,深圳银监局对个贷业务专项检查,发现20多笔总计1300多万元的信贷资金直接或间接流入了股市,涉及的违规机构包括7家银行的21家分支机构,让众多银行成“惊弓之鸟”。
      “我们领导已要求信贷客户经理必须严格监控企业的流动性贷款资金用途,避免违规流入股市房市。”一家股份制银行信贷部人士透露。这已是一周以来他第三次听到类似的督促。
      “现在银行开始严控企业通过贸易支付路径套取信贷资金。”前述建行资深客户经理告诉记者。目前建行银行系统已有“二道防火墙”严控企业信贷资金违规入市。信贷资金被审批发放到企业账户后的二周内,银行都要调查占据信贷额度60%-70%的几笔贸易资金转账的流向情况;同样的检查,还将发生在贷款发放的每个季度;一旦银行发现企业信贷资金或出现贷款用途申请以外的流向,或有流进股市房市的痕迹,客户经理可以要求客户提前还款。
      类似的企业贷款流向监控方式,已有多家银行“效仿”,差别无非是贷款流向的检查时间点不同。
      第三道防火墙来自为银行提供财务审计的第三方会计机构。他们通过一套账户资金转账的审查系统,通过抽样核查企业是否将信贷资金避开银行监控,转移到股市楼市。
      “去年几位信贷部客户经理就到审计机构接受质询,听说他们负责的企业有部分信贷资金流入股市房市的迹象,审计机构在抽查他们账户资金流向时发现的。”上述股份制银行信贷部人士表示。
      还有个别银行将专户管理模式引入流动性贷款监管,以往专户管理只是针对固定资产项目贷款。招行信贷部人士透露:“专户管理能控制贷款的最终流向,基本杜绝企业贷款违规流进股市房市。”
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        中央财经大学金融学院与新中国同龄,历经中央财经学院银行科、中央财政金融学院金融系,2003年改制成立中央财经大学金融学院。1997年金融专业被评为财政部部属院校首批重点学科;2001年金融学(含保险学)二级学科被教育部认定为国家级重点学科;2007年本学科再次通过国家重点学科评定并成为学校应用经济学国家级重点学科的重要支撑学科。在2012年教育部学科评估中,中央财经大学应用经济学科位列全国第2名,2017年学校以应用经济学科为主入选“国家世界一流学科建设高校”,并在第四轮学科评估中获得A+等级,并列第一。


        2021年7月23日下午,由我院应用金融系“商业银行经营学”课程团队开设的第一期暑期小学期课程——“商业银行运营电子沙盘模拟”顺利结课。该课程目前设置为1学分,16课时;授课教师为陈颖、聂利君、夏聪、朱菲菲;选课学生为金融、会计、管理等相关专业的大二本科学生。这是我院首次开设的电子仿真沙盘模拟专业实验课,也是“商业银行经营学”课程团队开设的第二门模拟体验银行业务类的课程。该课程的顺利开设,也为我院虚拟仿真实验课程体系的进一步建设,提供了坚实的基础。



        该课程采用的奕·金融多点触控虚拟仿真平台,运用企业ERP的基本原理,基于“巴塞尔协议”确立的银行全面风险管理思想,使学生通过角色扮演、分组对抗、团队合作等方式,在沉浸式参与体验过程中,“全景认知”银行业务运营的主要过程、涉及的主要部门与岗位分工,体验团队合作的魅力;加深对于商业银行经营管理相关知识、理论的认识,理解商业银行计划与决策、市场营销、风险管理、经营业绩评估等核心部门的基本流程与工作方法,形成银行业务运营管理的总体思维框架,完成从理论到实践、再到理论的上升过程,实现了理论与实际的深度融合。该门课程形式、手段新颖,且融合了“商业银行经营学”、“公司财务”、“风险管理”、“金融营销”、“银行会计”等多门课程的基本知识内容,利于学生形成跨学科的知识体系框架,受到学生欢迎;选课学生参与热情高,在整个实验过程中积极主动,收获颇丰。


        在为期四周的课程中,选课学生分别组成了5家银行,各自完成了2期银行模拟经营期和6期银行正式经营期的实验过程。期间,授课教师对于相关课程内容进行了说明,具体讲解了实验的规则与过程,并在实验运行过程中随时与学生沟通、交流。课程最后,学生们分享了自己经营银行的感悟与心得,他们不仅对自己小组银行的经营状况、产生问题及其原因进行了完整清晰的说明和分析,也对课程平台及其软件、课程内容设置等提出了建议和意见。授课团队教师从中也获益良多,实现了“教学相长”的良性循环。


        “商业银行运营电子沙盘模拟”课程依托于我院“银行运营电子沙盘模拟实验室”开设。该实验室是在学院领导创新意识的引导与鼎力支持下,经过前期深入调研,历时半年时间于今年6月建立。为了讲好课程,课程团队的教师克服时间紧、任务重等困难,自今年年初开始深入学习、研究实验平台和软件、认真组织课程内容与结构研讨,全力以赴,并最终顺利完成课程。四位授课教师表示:未来会认真总结经验,继续探索实践,力争将其打造成为我院标杆性的实验类专业课程。 

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学校简介


        广东金融学院是华南地区唯一的金融类高校。学校由中国人民银行创办于1950年,是一所具有“央行基因”的院校。建校70年来,学校为社会培养输送了20多万名各类人才,被誉为“华南金融人才摇篮”和“南粤金融黄埔军校”。学校现国家级金融学科实验教学示范中心和国家级金融虚拟仿真实验教学中心。为培养“金融+管理+IT”复合型人才,学院引入奕.金融多点触控平台。

开课情况


        学校利用该平台为金融工程专业开设专业实验课,以及为全校经管专业学生开设职业选修课。课程深受学生喜爱和追捧,自开课以来,始终在学生评教中名列全校前10。



平台价值


        广东金融学院奕金融课程团队现为广东省省级实验教学团队,2019年课程被认定为省级线下一流实验课程,基于平台开发的《商业银行流动性虚拟仿真项目》被认定为国家级首批经管类虚拟仿真一流课程。2019年,黄达人等教育部专家实地考察实验室后做出 “该实验教学平台以金融跨学科实验教学改革创新为突破口,以强化学生高阶能力培养为核心,重点提升学生解决复杂问题的综合实践创新能力上有明显效果”的高度评价,依托平台进行的教学改革获得广东省教学成果一等奖。


产教融合


        目前,广东金融学院数字金融研究中心将与硕研科技围绕该平台在教学资源开发、教学设计和实践,教材编写、师资培训、金融人才能力模型构建等多个方面携手展开合作,共同致力于新文科背景下的复合型、应用型金融人才培养。


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        山东农业大学金融学专业为省级一流本科专业建设点、山东省高水平应用型立项建设本科专业(群)。应用奕·金融多点触控平台,面向金融专业的大三本科学生假期开设——“金融沙盘校内仿真综合实训课”,课程设置为2学分,32课时。



        该校 “金融学教学团队”评价该课程是山东省内院校首次充分发挥多点触控教学设备多角色协同、多小组博弈的特色优势,通过多回合的深度实训,重塑人才培养模式。可以让学生熟悉金融企业运营的相关规则和制度;掌握金融企业的运营管理流程、主要业务、关键岗位职责。课程能有效解决了学生进入金融企业实习难、实习质量不高的困境。

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        武汉学院金融学专业开设于武汉学院建校之初,2010年被湖北省教育厅评为省级重点培育专业。2020年获批省级一流本科专业建设点。金融学专业不断更新教育理念,以金融人才需求为导向,理顺金融学专业课程体系,实施理论教学和实践教学改革,既注重理论知识的讲授,更注重学生实践能力的培养,着力建设丰富的校内外实验、实习、实训基地,形成了应用型人才培养的特色。在金融学专业的人才培养方案中,实验实践类课程在专业课程中占比达到了50%,并在金融学实验课程群的基础上创立了金融实验创新教学团队。



平台应用和效果

        2020年我院建成了120平方米的奕﹒金融-多点触控虚拟仿真实验室,并引入了奕.金融多点触控平台,开设《金融沙盘实训》课程和实验项目,极大推动了特色实验课程的建设。奕.金融多点触控虚拟仿真平台将商业银行组织结构、主要业务流程与管理职能展示其中,把复杂、抽象的管理理论以直观的方式让学生体验、学习,使学生能够“做中学、学中思、思中悟、悟中创”,同时,通过角色扮演能使学生对所学内容理解更透,记忆更深。该课程能全面提升学生实践操作能力、沟通协调能力、专业知识应用能力、综合决策能力、系统思维能力、个人执行力、创新能力等多方面能力。该课程自开设以来深受学生喜爱和好评,学生普遍反映学习兴趣极高,在专业素养和团队协作能力等方面都获得了提升。



        奕.金融多点触控仿真实训平台和硕研科技的的商业银行综合实训平台、信贷风险管理系统和国际结算硕研教学平台,形成了一套多层次、递阶性的特色实验课程体系,支撑起从金融业务实操、金融机构管理决策上升到宏观经济分析的三层次逐级深入的金融实验教学模式,有助于培养复合型、创新型、应用型高素质金融人才。



校企合作 产教融合

        武汉学院金融与经济学院和硕研科技展开了全面深度合作。双方共同组织过多次校企合作会谈,在实践条件和实践基地建设方面开展了产学合作协同育人项目《奕.金融-多点触控虚拟仿真实训基地建设》,并签订了实习基地协议,产教融合取得了实质进展。在未来,双方会进一步致力于高质量金融人才的培养。

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大数据可视化分析平台    

软件介绍:

        《大数据可视化分析平台》旨在提升经管类学生数据分析工具应用与金融实际业务场景相结的综合实践能力,深刻体验领悟商业数据分析如何实现价值创造。
        课程内容主要由两部分构成:一是可视化分析软件工具学习。结合金融企业具体实例,使学生熟练掌握金融行业常用的近20种可视化图形的特征、功能和制作。二是金融数据可视化分析。以完整的金融企业经营案例为例,通过学生对金融机构包括从业务、风险、市场、同行等多维度、多主题的数据进行挖掘、可视化展示,深刻理解金融企业各种经营指标的内涵以及指标之间的相互联系,从而形成一定的数据思维;通过对企业的整体画像,建立对金融机构经管的全面、整体性认知,深刻理解金融企业“安全性、流动性、盈利性”的“三性”统一;通过对指标的解读、预测与分析,提升学生的数据洞察力、分析判断力和管理决策力。
        系统帮助学生查看并理解数据、大数据和决策支持,实现大数据快速分析、可视化并分享信息。通过导入实际案例数据,训练学生在实际业务中如何利用商业智能技术分析问题,解决问题的能力。能有效提升学生大数据处理于数据分析及挖掘能力,助力学生未来成为优秀的数字化管理师、数据分析师或者一流管理工作者。





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